Résiliation de l'assurance retraite Freelax Standard Life.
Avril 19, 2013 | 35,00 EUR | répondu par Jan Wilking
Bonjour. En août 2010, j'ai souscrit une assurance retraite différée Freelax de la Standard Life Assurance et j'ai versé environ 5 700 euros jusqu'à présent. Maintenant, je réfléchis à résilier cette assurance - car je pense, premièrement, avoir trop d'assurances et deuxièmement, ne pas avoir souscrit la meilleure en termes de performance. Sur demande, on m'a maintenant informé d'une valeur de rachat actuelle d'environ 3 000 euros. Question : devrais-je m'en contenter ou, pour être franc, pourrais-je en obtenir davantage ? Quelles seraient les prochaines étapes ? Une assurance protection juridique est disponible. Merci d'avance pour vos conseils et informations.
Cher demandeur de conseil,
Je suis heureux de répondre à votre demande en tenant compte de votre description des faits et de votre contribution comme suit:
Les compagnies d'assurance utilisent régulièrement la méthode Zillmer pour calculer la valeur de rachat, ce qui signifie que les premières primes ne sont pas épargnées, mais que la prime des premières années est compensée par des frais de gestion, des frais de courtage et des commissions. Selon les modalités contractuelles, il peut même arriver que les valeurs de rachat soient encore plus basses en cas de résiliation au cours des premières années du contrat, comme c'est le cas pour vous.
Cependant, la Cour fédérale de justice a jugé dans un arrêt du 25.07.2012, IV ZR 201/10, en se référant à une décision de la Cour constitutionnelle fédérale du 15.02.2006 (1 BvR 1317/96), que les dispositions des conditions générales d'une assurance vie différée prévoyant que les frais d'ouverture sont compensés par les premières contributions du souscripteur peuvent constituer une discrimination injustifiée à l'encontre du souscripteur et sont donc invalides en vertu du § 307 alinéa 2 n° 2, alinéa 1 phrase 1 du BGB.
Cela s'explique par le fait que la constitution de valeurs patrimoniales, dont la valeur de rachat fait partie, est l'objectif d'un contrat d'assurance et est protégée par l'article 14 alinéa 1 de la Loi fondamentale. Selon les juges, cet objectif contractuel ne doit pas être compromis par la méthode Zillmer en cas de résiliation anticipée. De même, la Cour fédérale de justice considère comme invalide en raison d'une violation de l'obligation de transparence en vertu du § 307 alinéa 1 phrase 2 du BGB les clauses qui concernent le calcul de la valeur de rachat et la déduction de storno en cas de résiliation anticipée.
Sans connaissance de votre contrat d'assurance spécifique, il n'est bien sûr pas possible de déterminer de manière concluante si les clauses correspondantes de votre contrat sont invalides et donc si une valeur de rachat plus élevée serait justifiée. Vous devriez demander à l'assureur de vous montrer le calcul de la valeur de rachat - si des clauses prévoyant une compensation avec des frais d'ouverture, des déductions de storno ou autres sont mentionnées, il peut être judicieux de consulter un collègue spécialisé en droit des assurances sur place pour examiner le contrat et éventuellement réclamer un paiement supplémentaire (éventuellement après une demande de couverture préalable et un accord de la part de l'assurance protection juridique).
J'espère vous avoir fourni une première orientation utile. En cas de doute, veuillez utiliser la fonction de demande gratuite.
Veuillez noter que dans le cadre d'une consultation initiale, sans connaissance de toutes les circonstances, je ne peux pas vous donner de conseil définitif. Si vous souhaitez une évaluation finale de la situation, je vous recommande de contacter un avocat et de discuter de la situation avec lui en accédant à tous les documents.
Cordialement,
