Платёжные институты.
Октябрь 21, 2011 | 70,00 EUR | отвечено Jan Wilking
Путем создания единой правовой базы для платежных операций теперь можно создавать платежные институты, которые могут предоставлять следующие услуги:
1) операции по внесению и снятию денежных средств
2) платежные операции
3) платежные операции с предоставлением кредита
4) бизнес аутентификации платежей
5) цифровые платежные операции
6) финансовые операции по переводу средств
Теперь мои три вопроса только по пункту 1 выше:
1. Может ли платежный институт вести счета для частных лиц (текущий счет) и компаний (бизнес-счет, корпоративный счет) как обычный банк?
2. Предполагая, что платежный институт был создан в Германии и имеет соответствующее разрешение: Какая ситуация с ведением счетов для частных лиц и компаний из ЕС и из стран ЕС? При каких условиях они могут открыть счет в платежном институте в Германии (где это регулируется, что должно быть представлено/проверено/обеспечено)?
3. Существуют ли ограничения, которые нужно учитывать? Может ли оффшорная компания открыть счет в платежном институте в Германии, если да - при каких условиях (KWG)? Как это регулируется?
Спасибо.
Уважаемый Запрашивающий,
с удовольствием отвечу на ваш запрос с учетом вашего описания обстоятельств и вашего вклада следующим образом:
1. В принципе, у платежного института могут быть открыты счета, однако эти платежные счета ограничены по сравнению с текущими счетами. Платежный институт не имеет права принимать взносы или другие возвращаемые средства общественности в рамках § 2 пункт 2 ЗАГ и его разрешения в соответствии с § 8 пункт 1 ЗАГ в коммерческих целях или в объеме, требующем создания хозяйственно организованного предприятия (§ 2 пункт 1 ЗАГ). Следовательно, платежный институт имеет право осуществлять только обработку платежей через платежные счета, ведомые для пользователей платежных услуг. Остатки на платежных счетах, ведомые у платежного института, не могут быть процентированы (§ 2 пункт 2 ЗАГ). Что считается платежной услугой, определено в § 1 пункт 2 ЗАГ.
2. В принципе, это возможно. Обязанность идентификации особенно регулируется в §§ 3 и далее GWG, усилено 22 пунктом 3 ЗАГ.
3. Пожалуйста, поймите, что детальное исследование в пределах указанного временного рамка на этом портале невозможно и не оправдано вашим вкладом. Основные ограничения непосредственно вытекают из Закона о надзоре за платежными услугами (ЗАГ), поэтому я рекомендую ознакомиться с ним. По моим первым исследованиям, в отношении открытия счетов для оффшорных компаний нет различий с классическими кредитными учреждениями.
Я надеюсь, что смог предоставить вам первоначальное полезное направление. При неясностях, пожалуйста, используйте бесплатную функцию запроса дополнительной информации.
Имейте в виду, что в рамках первичной консультации без знания всех обстоятельств я не могу дать окончательных советов. Если вы хотите получить окончательную оценку ситуации, рекомендую обратиться к адвокату и обсудить вопрос с ним, ознакомив его со всеми документами.
С уважением,
