Договор займа с фиксированным сроком досрочного погашения.
Август 1, 2011 | 25,00 EUR | отвечено Dr. Dr. Danjel-Philippe Newerla
Здравствуйте,
в 2007 году был переведен кредит на сумму 200 000 евро из банка A в банк B.
Этот перевод был обусловлен внутрисемейной продажей дома.
В августе 2007 года был заключен новый кредитный договор с банком B на сумму 200 000 евро с дополнительным погашением к 30.12.2007 года в размере 160 000 евро из продажи дома сыну.
Оставшаяся сумма 40 000 евро должна была оставаться в кредите. Срок действия кредита - 8 лет.
В кредитном договоре говорится: Цитата:
"До 30.12.2007 года будет произведено дополнительное погашение кредита в размере 160 000 евро из планируемой продажи жилого дома. Для оставшегося кредита около 40 000 евро ежемесячный аннуитетный платеж с 30.01.2008 года будет уменьшен до 500 евро."
Из-за различных препятствий и кризиса недвижимости продажа объекта была отложена до 2011 года.
С выручкой от продажи теперь должен быть погашен кредит.
Однако банк требует очень высокую компенсацию с тем аргументом, что обещанное фиксированное дополнительное погашение не было произведено, и поэтому вместо 50 000 евро кредита до 2011 года на балансе стояло практически 200 000 евро, что служит основой для расчета компенсации.
Банк не информировал заёмщика до 30.12.2007 года о том, что общая сумма 200 000 евро фиксирована на 8 лет.
Банк также не дал заёмщику возможность провести переговоры о условиях.
Заёмщик пропустил срок, и банк, не уведомляя заёмщика, привязал всю сумму кредита в 200 000 евро на 8 лет.
Мои вопросы:
1. Обязан ли банк предоставить информацию и допускается ли в этом случае конклюдентное действие?
2. Должен ли заёмщик при "продаже дома", который, предположительно, должен был произойти в ближайшее время, а если бы этого не произошло, то перевод кредита был бы необходим, быть явно проинформирован банком о последствиях подобного непогашения (8-летнее обязательство)?
3. Не должен ли банк предоставить заёмщику возможность изменить условия кредитного договора, например, через дополнительное краткосрочное кредитование для дополнительного погашения, иначе возникнет ситуация компенсации к банку как логическое следствие?
Мы хотели бы полностью избежать выплаты.
Что мы можем предложить?
Банк готов к небольшим уступкам, но мы хотели бы погасить сумму, которая была договорена тогда, потому что уже на половину срока мы платили непривлекательный процент за 200 000 евро, а доходы от процентов из этого превышают изначально предполагаемые доходы банка (если бы догов
Уважаемый Клиент,
Благодарим вас за ваш запрос.
Мы хотели бы ответить на него следующим образом:
1. имеет ли информационная обязанность банк и допустимо ли в данном случае неявное действие?
Исходя из вашего описания, я предполагаю, что вы хотели бы узнать, обязан ли банк сообщить вам, что после 30.12.2007 погашение по указанным условиям уже невозможно.
В договоре сказано следующее:
«До 30.12.2007 года на кредит будет произведена досрочная оплата в размере 160 000 евро из планируемой продажи жилого дома.»
Эта статья не следует понимать только как возможность воспользоваться правом на досрочное погашение до 30.12.2007 года, но и как обязательство, которое, очевидно, не было выполнено здесь.
По моему мнению, здесь можно было бы более ясно указать, что после 30.12.2007 года досрочное погашение уже невозможно. По моему мнению, эту статью договора все же можно толковать так, что после этой даты право на досрочное погашение уже не действует.
В случае спора по этому вопросу окончательное решение должен принять судья, исходя из всего договора. Здесь, в любом случае, существует некоторая юридическая неопределенность, поэтому вам следует в первую очередь попытаться доказать, что в договоре не явно указано, что после указанной даты досрочное погашение уже невозможно.
Как уже отмечалось, на мой взгляд, вероятно, после толкования договора можно прийти к такому выводу.
2. должен ли заемщик при "продаже дома", который, как можно предположить, произойдет в ближайшее время, так как иначе перенос кредита не был бы нужен, быть явно информирован банком об последствиях такой задолженности (8 лет обязательства)?
Я согласен с вами, тут действительно должно было быть дано указание на это. Однако такое предупреждение часто не является явным, а скорее косвенно вытекает из контекста договора.
Чтобы оценить, были ли нарушены здесь обязанности по предоставлению информации, необходимо проверить весь договор.
3. должен ли банк дать заемщику возможность изменить условия кредитного договора, например, сделав досрочное погашение путем взятия второго краткосрочного кредита, так как в противном случае возмещение убытков банку является логическим следствием?
Нет, банк в принципе не обязан делать это.
4. Мы хотим полностью избежать платежа. Что мы можем предложить? Банк готов к небольшому уступлению, но мы хотим погасить сумму, соглашенную тогда, поскольку половина срока мы уже заплатили непривлекательную процентную ставку на 200 000 евро, и доходы от процентов из этого превышают первоначально рассчитанные доходы банка (если бы договор был выполнен по плану) в
