Sabit tarihli özel ödeme seçenekli kredi sözleşmesi
Ağustos 1, 2011 | 25,00 EUR | cevaplandı Dr. Dr. Danjel-Philippe Newerla
Merhaba,
2007 yılında Banka A'dan Banka B'ye 200.000€'luk bir kredi transfer edildi. Arka planda evin aile içi satışı vardı.
Banka B ile Ağustos 2007'de yeni bir kredi sözleşmesi imzalandı. Bu, evin satışından oğla 30.12.2007'de 160.000€'luk bir özel ödemeyle 200.000€'a ulaşan bir sözleşmeydi.
Kalan 40.000€'lık miktar devam etmelidir. 8 yıl vadeli kredi.
Kredi sözleşmesinde şu ifadeler yer alıyor: Alıntı:
"30.12.2007 tarihine kadar evin planlanan satışından 160.000€'lık özel bir ödeme yapılacaktır. Kalan 40.000€'lik kısım 30.01.2008 tarihinden itibaren aylık 500 €'ya düşürülecektir."
Çeşitli engeller ve emlak krizi nedeniyle mülk satışı 2011 yılına kadar ertelendi. Gelirle kredi şimdi kapatılmalıdır.
Ancak, banka o zaman belirlenen özel ödemenin yapılmaması nedeniyle şimdi çok yüksek bir tazminat talep ediyor ve bu da 2011 yılına kadar 50.000€'dan fazla değil, 200.000€'dan fazla bir kredi tutarının tazminat hesaplamasının temeli olduğunu iddia ediyor.
Banka, kredi alıcısını 30.12.2007'de bu durumda 200.000€'luk toplam tutarın 8 yıl boyunca sabit olduğunu "bilgilendirmemiştir."
Banka ayrıca kredi alıcısına koşulların yeniden müzakere edilmesi için bir fırsat sunmamıştır.
Kredi alıcısı tarihi kaçırmış ve banka buna karşılık kredi alıcısına bilgi vermeden 200.000€'luk tüm kredi değerini 8 yıl boyunca bağlamıştır.
Sorularım:
1. Bankanın bilgilendirme yükümlülüğü var mı ve bu durumda zımni hareket mümkün müdür?
2. "Evin satışı" durumunda, bu satışın kısa sürede gerçekleşeceği varsayıldığında, kredi aktarımının gerekli olmadığı anlaşılırsa, banka tarafından bu tür bir ödeme aksaklığının hangi sonuçları olabileceği konusunda kredi alıcısının açık bir şekilde bilgilendirilmesi gerekmekte midir (8 yıl bağlayıcı)?
3. Banka, kredi alıcısına, aksi takdirde bankaya tazminat ödeme durumunun mantıksal sonucu olacak bir değişiklik yapma olanağı vermemeli midir?
Tamamen bir ödeme yapmaktan kaçınmak istiyoruz.
Neleri göz önünde bulundurabiliriz?
Banka küçük bir tavize hazır, ancak o zamanlar anlaşılan tutarı ödemek istiyoruz, çünkü 200.000€ için yarıdan fazlasını zaten 8 yıllık bir süre için ödedik ve bu da bankanın orijinal olarak hesaplanan faiz gelirlerini çok aştı (sözleşme planlandığı gibi uygulansaydı)!
Teşekkür ederim.
Saygılarımla.
Sayın Danışan
Sorunuz için teşekkür ederim. Aşağıdaki gibi cevaplamak isterim:
1. Banka bilgi verme yükümlülüğünde midir ve bu durumda dolaylı olarak işlem yapılabilir mi?
Anlatımınıza göre, bankanın size 30.12.2007 tarihinden sonra belirtilen koşullarda bir ödeme yapmanın artık mümkün olmayacağını bildirme yükümlülüğü olup olmadığını bilmek istediğinizi varsayıyorum.
Sözleşmede şu şekilde belirtilmiştir:
“30.12.2007 tarihine kadar konut satışından elde edilen 160.000€ 'lik özel bir ödeme borcu kapatılacaktır.”
Bu madde sadece 30.12.2007 tarihine kadar özel bir ödeme hakkından yararlanma fırsatı olarak değil, aynı zamanda bu borcu yerine getirme yükümlülüğü olarak da anlaşılmalıdır ki buradan açıkça yerine getirilmediği görülmektedir.
Benim değerlendirmeme göre, 30.12.2007 tarihinden sonra özel bir ödeme yapılamayacağı daha net bir şekilde belirtilmiş olabilirdi. Ancak bu sözleşme maddesi, benim değerlendirmeme göre, artık özel bir fesih hakkının olmadığı şeklinde yorumlanabilir.
Tartışma durumunda, bu sorunun sonuçlarına temel alınarak bir hakim karar verecektir. Bu konuda belirsizlik olduğundan, öncelikle, sözleşmede açıkça belirtilmediği için, 30.12.2007 tarihinden sonra özel bir ödeme yapılamayacağı yönünde argümanlar sunmaya çalışmalısınız.
Ancak, benim düşünceme göre, muhtemelen bu sonuca yorum yaparak ulaşılabilir.
2. Bir 'ev satışı' durumunda, bu satışın kısa süre içinde gerçekleştiği varsayıldığında, aksi taktirde kredi transferinin gerekli olmayacağı, banka tarafından bu ödeme yetersizliğinin sonuçlarının açıklanıp açıklanmaması gerekmekte midir (8 yıl bağlayıcı)?
Bu konuda size katılıyorum, bunun için kesinlikle bilgilendirme yapılmalıydı. Bu tür bir uyarı genellikle doğrudan değil, sözleşmenin düzenlemesi içinde dolaylı olarak ortaya çıkar.
Dolayısıyla, bilgi verme yükümlülüklerinin ihlal edilip edilmediğini değerlendirebilmek için, tam sözleşme incelenmelidir.
3. Banka, kredi alıcısına kredi sözleşmesini değiştirmesi için olanak tanımalı mıdır, örneğin, ikinci kısa vadeli bir kredi ile ödeme yapmalı mıdır, aksi halde bankaya tazminat talebinde bulunulacak mıdır?
Hayır, banka bunun için temelde yükümlü değildir.
4. Ödemeyi tamamen önlemek istiyoruz. Ne sunabiliriz? Banka küçük bir tavize hazır, ancak o zamanlar anlaşılan tutarı ödemek istiyoruz, çünkü 200.000€ için yarıdan fazla bir süre boyunca çekici bir faiz oranı ödedik ve bunun faiz getirisi bankanın aslında tahmin edilen faiz getirisini büyük ölçüde aşıyor (sözleşme planlandığı gibi uygulanmış olsaydı)!
Başlangıçta, sözleşme hukukunda deneyimli bir meslektaşınızı yerinde sözleşmeyi kesin olarak incelemek için görevlendirmeniz gerekmektedir.
Ancak bu şekilde, bilgi verme yükümlülüklerinin ihlal edilip edilmediği veya başka yasal itirazların olup olmadığı tam olarak incelenebilir.
Sonuç olarak, sü
