Les institutions de paiement
Octobre 21, 2011 | 70,00 EUR | répondu par Jan Wilking
En créant un cadre juridique unique pour les services de paiement, les établissements de paiement peuvent maintenant être créés pour fournir les services suivants :
1) Services de dépôt et de retrait
2) Services de paiement
3) Services de paiement avec octroi de crédit
4) Services d'authentification des paiements
5) Services de paiement numérisés
6) Services de transfert financiers
Maintenant, mes trois questions concernant le point 1 ci-dessus :
1. Est-ce qu'un établissement de paiement peut gérer des comptes pour des particuliers (compte courant) et des entreprises (compte professionnel, compte d'entreprise) comme une banque normale ?
2. Supposons que l'établissement de paiement a été créé en Allemagne et dispose des autorisations nécessaires : Comment se passe la situation de la gestion de comptes pour les particuliers et les entreprises de l'UE et de l'étranger de l'UE ? Sous quelles conditions peuvent-ils ouvrir un compte auprès de l'établissement de paiement en Allemagne (où est-ce réglementé, quels documents doivent être fournis/vérifiés/assurés) ?
3. Y a-t-il des restrictions à prendre en compte ? Une entreprise offshore peut-elle ouvrir un compte auprès de l'établissement de paiement en Allemagne, si oui - dans quelles conditions (Loi sur les services bancaires)? Comment cela est-il réglementé ?
Merci.
Cher demandeur de conseils,
Je suis heureux de répondre à votre demande en tenant compte de votre description des faits et de votre contribution de la manière suivante :
1. En principe, il est possible d'ouvrir des comptes dans un établissement de paiement, mais ces comptes de paiement sont limités par rapport aux comptes courants. Un établissement de paiement ne peut pas, en dehors des limites de l'article 2, paragraphe 2 de la loi sur les services de paiement (ZAG) et de son autorisation en vertu de l'article 8, paragraphe 1, phrase 1 de la ZAG, accepter de manière commerciale ou dans une mesure nécessitant une exploitation commerciale organisée des dépôts ou d'autres fonds remboursables du public (article 2, paragraphe 1 de la ZAG). Par conséquent, l'établissement de paiement ne peut effectuer que des opérations de paiement sur les comptes de paiement détenus par les utilisateurs de services de paiement. Les soldes des comptes de paiement détenus par l'établissement de paiement ne peuvent pas être rémunérés (article 2, paragraphe 2, phrase 2 de la ZAG). Ce qui constitue un service de paiement est défini à l'article 1, paragraphe 2 de la ZAG.
2. Cela est généralement possible. L'obligation d'identification est notamment réglementée par les articles 3 et suivants de la loi sur le blanchiment d'argent, renforcée par l'article 22, paragraphe 3 de la ZAG.
3. Veuillez comprendre qu'une examen détaillé n'est pas possible dans le délai imparti par ce portail et ne serait pas couvert par votre contribution. Les principales restrictions découlent directement de la loi sur la surveillance des services de paiement (ZAG), je recommande donc sa lecture. En ce qui concerne l'ouverture de comptes pour des sociétés offshore, mes premières recherches n'ont révélé aucune différence par rapport aux institutions de crédit classiques.
J'espère vous avoir fourni une orientation utile. En cas de doutes, veuillez utiliser la fonction de demande gratuite.
Veuillez noter que dans le cadre d'une consultation initiale et sans connaissance de toutes les circonstances, je ne peux pas vous donner de conseil définitif. Si vous souhaitez une évaluation finale de la situation, je vous recommande de contacter un avocat et de discuter de la situation avec lui après avoir examiné tous les documents.
Cordialement,
