Was sind die Risiken bei einer Bürgschaft für einen Kredit?
August 8, 2023 | 50,00 EUR | beantwortet von Carsten Ahlert
Sehr geehrter Rechtsanwalt für Bankrecht,
ich heiße Benjamin Baradari und habe eine Frage zum Thema Bürgschaft für einen Kredit. Vor kurzem wurde ich von einem Freund gebeten, für ihn als Bürge für einen Kredit einzuspringen. Da ich ihm vertraue, habe ich zunächst zugestimmt, ohne mir über mögliche Risiken im Klaren zu sein. Nun mache ich mir jedoch Sorgen, dass ich durch diese Bürgschaft in finanzielle Schwierigkeiten geraten könnte.
Mein Freund hat mir versichert, dass er in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dennoch frage ich mich, welche Risiken mit einer Bürgschaft verbunden sind. Was passiert, wenn mein Freund den Kredit nicht zurückzahlen kann? Bin ich dann automatisch zur Zahlung verpflichtet? Kann die Bank direkt auf mein Vermögen zugreifen, ohne vorher meinen Freund zur Rückzahlung aufzufordern?
Ich habe gehört, dass eine Bürgschaft oft mit hohen finanziellen Verpflichtungen einhergeht und dass sie meine Bonität beeinträchtigen kann. Stimmt das? Gibt es Möglichkeiten, mich vor diesen Risiken zu schützen oder die Haftung zu begrenzen?
Ich wäre Ihnen sehr dankbar, wenn Sie mir eine Einschätzung zu meinen Sorgen geben könnten und mir mögliche Lösungswege aufzeigen würden. Ich möchte gerne verstehen, welche Konsequenzen eine Bürgschaft für mich haben könnte und wie ich mich davor schützen kann.
Vielen Dank im Voraus für Ihre Hilfe.
Mit freundlichen Grüßen,
Benjamin Baradari
Sehr geehrter Herr Baradari,
vielen Dank für Ihre Anfrage zum Thema Bürgschaft für einen Kredit. Eine Bürgschaft ist eine ernsthafte rechtliche Verpflichtung, die mit Risiken verbunden ist, die Sie unbedingt kennen sollten. Wenn Sie als Bürge für einen Kredit einspringen, übernehmen Sie die Verantwortung dafür, den Kreditbetrag zurückzuzahlen, falls der eigentliche Kreditnehmer dies nicht kann. In diesem Fall kann die Bank tatsächlich auf Ihr Vermögen zugreifen, ohne vorher Ihren Freund zur Rückzahlung aufzufordern.
Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Bürgschaft dazu führen kann, dass Sie zur Zahlung verpflichtet sind, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät. Dies kann Ihre finanzielle Situation erheblich belasten und Ihre Bonität beeinträchtigen. Wenn Sie als Bürge in Zahlungsverzug geraten, kann dies zu negativen Einträgen in Ihrer SCHUFA führen und es schwerer machen, in Zukunft selbst Kredite aufzunehmen.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, sich vor diesen Risiken zu schützen oder die Haftung zu begrenzen. Beispielsweise können Sie mit der Bank vereinbaren, dass Sie nur bis zu einem bestimmten Betrag haften oder dass Ihre Haftung zeitlich begrenzt ist. Es ist wichtig, diese Bedingungen vor der Unterzeichnung des Bürgschaftsvertrags sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls Änderungen vorzunehmen.
Darüber hinaus sollten Sie unbedingt sicherstellen, dass Ihr Freund in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, bevor Sie eine Bürgschaft übernehmen. Sie können auch mit Ihrem Freund eine Vereinbarung treffen, die festhält, dass er im Falle eines Zahlungsausfalls die Kosten der Bürgschaft übernimmt.
Ich empfehle Ihnen dringend, sich mit einem erfahrenen Rechtsanwalt für Bankrecht in Verbindung zu setzen, um Ihre Situation genauer zu besprechen und mögliche Lösungen zu erarbeiten. Ein Rechtsanwalt kann Ihnen helfen, Ihre rechtlichen Möglichkeiten zu verstehen und Ihnen dabei helfen, sich vor finanziellen Risiken zu schützen.
Ich hoffe, diese Informationen helfen Ihnen weiter und wünsche Ihnen viel Erfolg bei der Lösung Ihrer Situation.
Mit freundlichen Grüßen,
Carsten Ahlert
