Quel rôle joue le bilan annuel dans l'octroi de crédits par les banques?
Novembre 13, 2023 | 50,00 EUR | répondu par Alice Heck
Cher expert-comptable,
Je m'appelle Zofia Richter et je suis la directrice générale d'une petite SARL dans le secteur de l'informatique. Au cours des dernières années, nous avons réussi à développer avec succès notre entreprise et à l'agrandir. Maintenant, nous sommes confrontés au défi de continuer à faire croître notre entreprise et avons besoin d'un financement par une banque pour y parvenir.
Ma question porte sur le rôle du bilan lors de l'octroi de crédits par les banques. J'ai entendu dire que les banques utilisent le bilan d'une entreprise comme base importante pour décider de l'octroi de crédits. Cependant, je ne suis pas sûre de la manière dont le bilan est évalué et quelles sont les ratios qui sont particulièrement pertinents.
Notre bilan actuel montre un chiffre d'affaires solide et une évolution positive, mais les fluctuations des bénéfices au cours des dernières années me préoccupent. Je me demande si ces variations pourraient constituer un obstacle à l'octroi de crédit et comment nous pourrions optimiser notre bilan pour améliorer nos chances d'obtenir un financement.
Pouvez-vous m'expliquer quels ratios et aspects d'un bilan sont particulièrement importants pour les banques et comment nous pourrions éventuellement optimiser notre bilan pour augmenter nos chances d'obtenir un financement réussi?
Je vous remercie par avance pour votre soutien et vos conseils.
Cordialement,
Zofia Richter
Madame la Juge,
Je vous remercie pour votre demande concernant le rôle du bilan annuel dans l'octroi de crédits par les banques. Il est effectivement vrai que les banques utilisent le bilan annuel d'une entreprise comme base importante pour décider de l'octroi de crédits. Le bilan annuel donne aux banques un aperçu de la situation financière de l'entreprise et les aide à évaluer le risque d'accorder un crédit.
Un aspect important que les banques prennent en compte lors de l'évaluation d'un bilan annuel sont les ratios financiers, qui donnent des indications sur la stabilité financière et la rentabilité de l'entreprise. Cela inclut notamment l'évolution du chiffre d'affaires et des bénéfices, le ratio de fonds propres, la liquidité et l'endettement de l'entreprise.
Dans votre cas, vous avez mentionné que votre entreprise a un chiffre d'affaires solide et une évolution positive, mais rencontre des fluctuations dans les bénéfices. Ces fluctuations pourraient en effet être un obstacle à l'octroi de crédit, car les banques préfèrent des bénéfices durables et stables.
Pour optimiser votre bilan annuel et améliorer vos chances d'obtenir un financement, vous pourriez par exemple essayer de stabiliser les bénéfices et de les augmenter à long terme. Cela peut être réalisé par un meilleur contrôle des coûts, une augmentation ciblée du chiffre d'affaires ou une diversification des domaines d'activité.
Il serait également judicieux d'augmenter la part de fonds propres de votre entreprise, car les banques considèrent les entreprises avec une part importante de fonds propres comme moins risquées. Cela peut se faire en levant des fonds propres ou en remboursant des dettes.
De plus, vous pouvez essayer d'améliorer la liquidité de votre entreprise en optimisant par exemple les délais de paiement avec les fournisseurs ou en rendant le processus de gestion des créances plus efficace.
Dans l'ensemble, il est important que vous présentiez un bilan annuel transparent et significatif, qui donne aux banques un aperçu complet de la situation financière de votre entreprise. Si vous avez d'autres questions ou si vous souhaitez un conseil plus détaillé, je suis à votre disposition.
Cordialement,
Alice Heck
Expert-comptable
