Frag einen Versicherungsexperten

Sehr geehrter Fragesteller,

mit den von Ihnen gemachten Angaben ist eine korrekte Aussage zu Ihrer Frage leider nicht möglich. Es ist z.B. für die Beurteilung sehr wichtig zu wissen, was genau Sie für einen Tarif haben: mit oder ohne Garantiezins, haben Sie Beitragszahlpausen eingelegt, ist der Beitrag in der von Ihnen genannten Höhe durchgängig gezahlt worden oder haben Sie ihn mal reduziert oder sogar Zuzahlungen geleistet, usw.

Mein Tipp ist, sich an die DBV zu wenden und für Ihren Vertrag den genauen Rückkaufswert ausrechnen zu lassen. Damit bekommen Sie schon eine sehr konkrete Aussage, mit welcher Kapitalsumme Sie rechnen können.

Für eine erste grobe Orientierung, können Sie sich aber zusätzlich ja mal selber ausrechnen, wie viel Sie bisher eingezahlt haben. Wenn mann davon ausgeht, dass Sie die 500 € (früher dann ca. 1000 DM) wirklich jeden Monat in den letzten 29 Jahren eingezahlt haben, kommt man auf folgende Rechnung:

500 € x 12 x 29 = 174.000 €

Dazu kommt dann, wenn Sie einen Vertrag mit einer Garantieverzinsung haben, ca. 3,5% und zusätzlich noch eine Überschußbeteiligung, die in einer Größenordnung von ca. 1,0 - 3 % liegen dürfte.

Dann kämen Sie auf eine momentane Kapitalsumme von ca. 350.000 €

Hiervon müssen Sie dann noch einmal die Vertrags- und Verwaltungskosten, sowie die evtl. anfallenden Rückkaufsgebühren bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung, abziehen.

Ich hoffe ich konnte Ihnen einige Tipps geben, die Sie in der Beantwortung Ihrer Frage weiterbringt.

Wenn dem so wäre, würde ich mich über eine positive Bewertung Ihrerseits sehr freuen.

Herzliche Grüße,

Andonis Warsakis

H & W Maklergesellschaft mbH Co. KG

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WEB: www.h-w-makler.de

Nachfrage
Hallo,

leider bin ich mit der Beatwrtung noch nicht zufrieden.
Möglicherweise haben Sie den Anhang übersehen, indem alle notwenigen Werte ja bereits aufgeführt sind. Sicherlich haben sich die Beiträge in den letzten Jahren aufgrund von Dynamik und Beitragserhöhungen verändert. Es geht mir aber viel mehr um die zukünftige Entwicklung und eine neutrale Einschätzung zu den nicht garantierten Zahlungen.
Ich weiss bis jetzt nur, dass der aktuelle Stand INCL der zugesagten Überschüsse OHNE Schlussüberschüsse ca. 183.000 € beträgt.
Natürlich wird die DBV mich von ihren Werten und Prognosen überzeugen wollen.
Selbst dann wenn möglicherweise die Überschüsse nicht mehr erreicht werden können.
Daher ist mir eine unabhängige Meinung zu der Versicherung, der Überschussberechnung und der Ablaufleistung wichtig.

MfG

Rückantwort
Hallo,

leider ist die Formatierung des Textes, den ich sehen kann, so gestaltet, dass ich wohl verschiedene Zahlenpaare sehe, nur deren Bedeutung erschließt sich mir leider nicht....

O.K., war auch nicht Ihre Frage. Zur zukünftigen Entwicklung Ihres Kapitals wird Ihnen sicher keiner eine konkrete Entwicklung sagen können. Wenn dies jemand tut seien Sie vorsichtig!! Jede Geldanlage, eben auch die Kapitaleinlagen der Versicherungen, vermehren sich nun mal an der Börse. Dort gibt es ein Auf- und Ab, dass niemand auf der Welt mit Sicherheit auch nur einen Tag vorhersagen kann.

Was aber ebenfalls für die Erreichung einer prognostizierten Ablaufleistung sehr wichtig ist, ist die finanzielle Beurteilung und die Finanzkraft einer Gesellschaft. Die DBV wird von unanbängigen Ratingagenturen (Fitch, Moodys, Standard & Poors) durchweg aktuell im Finanzrating für Lebensversicherer als "sehr stark" (AA-) eingestuft. Damit liegt sie mit an der Spitze in Deutschland, wenn es um die finanzielle Stärke geht. Ein weiterer positiver Aspekt ist, dass Sie eine ebenso starke Muttergesellschaft im Rücken hat - die AXA.

Desweiteren ist es so, dass die prognostizierten Überschüsse von den Gesellschaften nicht einfach mal so hochgerechnet werden dürfen, um in der Öffentlichkeit gut da zu stehen. Hier Wacht die BAFIN ( Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) darüber, dass hier nicht geschönte und utopische Zahlen genannt werden.
Hier gab es in der Vergangenheit bereits einige Abmanung in der Versicherungslandschaft.

Zusätzlich kann ich Ihnen auch aus unsere Erfahrung sagen, dass die Überschußprognosen bei der DBV in der Vergangenheit durchaus realistisch waren, und je nach dem, wie die Marktlage zum Auszahlungszeitpunkt war, auch eintrafen.

Wie sich die Überschüsse bei den Gesellschaften berechnen, ist ein extrem gehütetes Geheimnis, was die Versicherungen hüten wie Ihren Augapfel...da lassen sie sich leider nicht über die Schultern schauen. Es wird in der Branche schon als Erfolg angesehen, dass die Gesellschaften nun Ihre Kosten offen legen müssen - was Jahre gebraucht hat um durchgesetzt werden zu können....

Herzliche Grüße, Andonis Warsakis